香港汇丰推出定息按揭计划:5个考虑重点助力业主决策

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虽然目前汇丰定息按揭对业主有一定的利好，但在决定是否办理前，业主仍需要仔细考虑以下5个问题：

汇丰银行在减息期内的定息按揭利率低于现在银行普遍的最低按揭计划和按揭证券公司定按计划的利息，这实际上是申请人与银行之间的对赌。

建议业主在申请按揭前先分析当前经济环境和未来的利率趋势，比如研究香港金融管理局的政策方向，关注美联储的利率决策（香港利率通常跟随美国变化），考虑全球经济状况对利率的潜在影响等等。

如果预计未来利率可能持续下跌，那么选择定息按揭可能会错过更低利率的机会。相反，如果认为利率可能上升，定息按揭则可以锁定当前较低的利率。

汇丰定息按揭有一个主要的限制就是罚息期：

- 罚息期与定息期相同，即3年或5年；

- 在定息期内提前还款或转按，需要支付高额罚息；

- 罚息金额通常基于剩余贷款金额和剩余定息期计算

举个例子，如果在3年定息期的第2年决定提前还款，则可能需要支付1年的利息作为罚息。这有机会影响应对突发财务需求或把握投资机会的能力。

汇丰定息按揭在定息期结束后，利率将调整为（P-1.25厘），高于目前市场上一般浮息按揭的（P-1.75厘）的封顶利率。长期来看，按揭成本可能会高于选择浮息按揭的情况。

汇丰定息按揭不提供ML户口选项，这可能影响利息管理策略，需注意：

- ML户口允许将闲置资金用于抵销部分按揭本金，从而减少利息支出；

- 没有ML户口，意味着无法灵活运用存款来降低实际按揭利息；

- 对于有大额存款的业主来说，这个限制可能会增加整体利息支出

在申请定息按揭前，需要审视自身的财务状况，比如分析未来3-5年的收入稳定性和增长前景，评估短期和中期的大额支出计划（如子女教育、投资或创业等），考虑风险承受能力和现金流的需求。